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工商時報【本報訊】群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧：面對壽命延長、通膨風險、退休金制度仍可能調整等變數之下，一般國人除了倚靠政府退休金外，還是得靠自己進行退休規畫，才能在退休後過得更安心快樂。而在退休理財計畫的執行上，首先要建立起正確的理財觀念，有助進一步提升投資理財效益。在觀念上，首先，建議Wendy應注意及早準備，透過複利效應換得更多退休金，可搭配定期定額方式，既能免除擇時進場的困擾，時間拉長亦能攤平投入成本，適合退休理財這類長期投資計畫。其次，一定要持續性投資，在市場動盪下仍需維持耐心，讓時間複利發揮更佳效果。再者，應以長期投資為目標，並隨著年齡或理財需求調整資產配置。最後是慎選標的，多元配置各項資產、分散投資風險。不過在退休理財規畫上，Wendy不能只單純的考量預期報酬率，更須將波動控管一併納入考慮，主要在於市場資金輪動快速，一但所投資的商品價格劇烈震盪，也可能侵蝕投資人辛苦累積的退休金。因此在投資組合建構方面，若能在資產配置之餘，納入風險控管意識，將更有助在退休理財長期道路上，泰然因應。以Wendy的情況來看，其實這也是滿多投資人會遇到的狀況，都面臨對於資產配置沒有頭緒，又擔心無法兼顧市況波動時帶來的挑戰，不妨從具有目標風險操作概念的組合基金來介入。目標風險組合基金的優點在於，目標風險的設計是在限定風險水準的前提下，進行投資組合配置，當市場整體波動風險隨多空環境而起落，基金的投資配置也會因應做調整，而組合基金的好處為透過專業投資團隊來篩選合適的基金，同時也帶來風險分散的好處。簡言之，Wendy只須依照自己的風險屬性和需求來選擇投資風格相對應的基金，便可享有由專業投資團隊所建立的投資組合，打造安心無憂的退休生活。此外，根據過去十年統計，採積極、穩健、保守之目標風險配置的年化波動率表現，積極型配置為9.1％，明顯低於全球股市的12％，穩健型配置為6％，也低於一般股五債五的配置模式，至於保守型配置的年化波動度為2.5％，更遠低於全球公債的5.6％，且三種目標風險配置在期間累積報酬，也都有相對優異的表現，顯示目標風險組合基金作為退休理財長期投資的核心配備是相當合適的選擇。

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